任意整理

返済計画、または、弁済計画は、債務者による将来的な債務の返済スケジュールである。債務者が自己破産をしてしまったら、債権者は一円も回収できなくなってしまう。それよりは、少しでも早く、少しでも確実に返済してもらった方が、よいわけである。だから、元金を減らす交渉も、利息を減額するお願いも、もちろん、「ちゃんと返します。」と言うしっかりとした計画の立案が前提であるが、債権者は聞いてくれることが多い。

ただし、無理のない返済計画案をたてないと、また支払いができなくなるなどの同じ事態が、繰り返し発生してしまう可能性がある。つまり、利息回収の放棄や減額などの要望を債権者が認めてくれる前提が、根底から崩れてしまう。そのため、３年から５年の間に必ず完済することができるように、月々の返済可能額をしっかりと見積もった上で、立案しなければならない。

なお、この弁済計画の立案には、過払い金の返還請求は、切っても切り離せないことである。過去に払い過ぎた利息があれば、その分を残高に充当して元本を減らし、計画を立てることが可能になるからである。だからこそ、債務の整理の際には、債務情報を整理するという作業が、とても大切となるのである。どこの債務者に、どのくらいの期間、いくら払ったのか、その履歴が重要な証拠書類となる。引き直し計算をすれば、利息を払い過ぎた事実が、ひょっとすると、判明するかもしれない。そうなれば、その分、残債を減らすことができて、支払いの計画も、想像していたより、楽になるかもしれない。だからこそ、この作業を怠ってはならないのである。